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新金融時代區域性銀行本地大銀行怎樣成為大

发布时间:2020-01-17 02:26:20

新金融时代,区域性银行、本地大银行怎样成为大而强的银行

(公众号:)报道,10月26日,未来商业银行趋势峰会在沪召开,本次峰会主题是“变革·创新·竞合”,聚焦于金融科技给未来银行与金融业发展带来的挑战与机遇平安旗下金融壹账通零售业务总裁侯本旗出席本次大会并作了题为《银行业的场景革命和技术革命》的演讲金融壹账通成立于2015年,主要为金额机构提供一站式金融科技解决方案而侯本旗此前曾任工商银行总行人力资源部副总经理,广东省分行副行长,青岛市分行行长等

以下是侯本旗演讲原文,作了不改变原意的

“中小银行不小”今天有很多的城商行和农商行走到了一个误区,他们总是把自己当成小银行其实这些银行才是真正的本地大银行我在广东工行当副行长的时候,顺德的市场收益率非常低,后来发现,顺德本地银行的市场成交额比工农中建大银行加起来还要多所以,这些银行的发展不能看工农中建,也不能看互联公司,而要看自己这些银行都是大银行,只是都不强,缺人少钱,尤其是面对各种各样的创新、大数据、区块链等技术时

招商抓住了移动优先战略这个窗口期移动时代最大的危险不是动荡,而是我们还在按照原来的逻辑做事现在银行真正接触客户的机会是通过智能美国2016年统计数据显示,客户与银行的接触频率每月达到20~30次,ATM是每月3~5次,分行点是每月1~2次中国的数据更加惊人

屁股下的金矿

现在银行营销的接触点在哪儿在手上,不在点所以现在零售业务转型最大的一件事要从守株待兔到张补鸟,从关注线下,到关注线上

余额宝就是一个例子每个月的规模增长率是10%有些人可能会质疑为什么余额宝卖得最好,因为它的收益并不比同类货币基金高背后的原因在于,余额宝挑战银行,不在于产品和利息,它是一种新的思考问题方式和一种新业务模式,把理财账户和支付账户放在一起所以用户为了方便,愿意牺牲一些收益它背后是它的应用场景,而不是它的价值

而现在余额宝也有些痛苦,市场份额不断被财付通蚕食

,因为这个社交的场景那么银行的场景在哪里优步刚出现的时候,中信和它一起联合发卡;农行银行搭上喜马拉雅推出信用卡

线上主动授信其实银行有金矿在屁股底下比如线上主动授信,下图是我在工行时建立起来的产品,基于信用获得个人信用额度,额度内贷款、自主操作、实时到账、无需担保、利率优惠,额度是80万如果知道客户有房产,可以再贷1000万在掌握了客户信息基础上,银行主动授信,那就稳住了我们的客户,不会去申请外其余的消费贷

场景源于生活第一,将金融服务植入本地生活例如牡丹交通卡,是北京市交通管理部门与工商银行联合推出的强制性的信用卡,该卡为贷记卡,与工行普通贷记卡功能相同该卡可以配合北京交通管理部门现场刷卡缴纳罚款,油价高的人必须办一个牡丹交通卡,所以数量一直在增长以及近期推出的易通行,扫码买票坐地铁

第二,生活服务植入移动银行这也非常常见,许多银行APP都植入了电商、旅游等

金融科技的现实应用有人说中国的互联金融全球领先,但是值得注意的是,全世界只有中国一个国家用这个词上次我跟姚博士(注:姚余栋)开会的时候,这还叫互联金融后来美国开始叫金融科技,在国内也逐渐流行金融科技涵盖以下内容:

近期趣店的事情很火热趣店自称,自己的大数据风控模型很厉害,不良率只有0.5%我觉得数字肯定是真的,但是故事也许是假的因为不良率可以“玩”,通过放水或核销大数据风控通常用在筛选客户和反欺诈,不过现在所有的模型都算不出PD(注:违约概率)和LGD(违约损失率)现在很多的公司投入互联金融业务,但是很容易出现问题,例如侨兴10亿私募债违约事件、百度开始金融业务被穆迪等机构下调评级

因为金融有一个最重要的特点——收益的当期性和风险的滞后性是金融的内生特征往往,一开始鲜花和掌声,背后一地鸡毛,P2P、现金贷、消费贷都是这样

我认为,13年余额宝和比特币加在一起就形成了新金融而它背后的驱动因素有三:第一,监管套利第二,人本取向,回到人的原点,从人的贪婪、懒惰等需求出发第三是科技应用目前监管套利已经走不通,我们要回到产品,第二个是回到人,第三个是怎么样应用科技

深耕本地,借用外力,布局未来区域性银行、本地大银行怎么样成为大而强的银行不要去学工农中建,也不一定要学招商银行,也不要去学蚂蚁金服要深耕本地,借用外力,布局未来

本地大银行嵌入居民生活,这是最大的一个场景而且银行相对于其他的资金方来说,有信息和价格的优势,尤其是贷款方面第二个是抱团发展最关键的是要回到原点思考和解决问题原点是新一代年轻人不要去线下,不要去点所以这个时候怎么样加速移动银行的发展,怎么样满足人类贪婪的需求,是业务的方向方向永远比努力重要

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